Comment trouver l'assurance prêt immobilier la plus intéressante ?
Bons plans
L’assurance prêt immobilier est une garantie exigée pour tout emprunt immobilier auprès de votre banque. Son coût est significatif puisqu’il peut représenter jusqu’à un tiers du montant de votre emprunt. Depuis quelques années, différentes lois permettent à l’emprunteur de réaliser d’importantes économies. En effet, l’évolution des lois permet dorénavant aux emprunteurs de choisir librement leur assurance de prêt immobilier, leur permettant ainsi d’économiser jusqu’à 15 600 € sur le coût total de leur crédit. Cependant, il n’est pas toujours simple de faire le choix le plus judicieux parmi les nombreuses compagnies d’assurance présentes sur le marché.
Utiliser des comparateurs d’assurance prêt immobilier
Les comparateurs d’assurance peuvent vous aider à choisir l’assurance de prêt immobilier la plus intéressante possible. Ils permettent le plus souvent de comparer le coût mensuel de l’assurance de prêt, le coût total de l’assurance de prêt ou encore les économies potentiellement réalisables grâce à la délégation d’assurance.
Évaluer les coûts de chaque offre d’assurance
Depuis la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs immobiliers peuvent choisir librement l’organisme de souscription de leur assurance de prêt, à condition de respecter l’équivalence des garanties. L’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 35% du coût total du crédit immobilier. Elle peut être résiliée et souscrite auprès d’un organisme alternatif. Il s’agit d’un avantage conséquent pour les emprunteurs qui peuvent économiser jusqu’à 15 600 € sur le coût total de leur crédit. En effet, les différences tarifaires sont considérables selon les assurances. Le coût moyen d’une assurance de prêt proposée par les banques est de 15 525 € alors que le coût moyen d’une assurance de prêt proposée par une délégation externe (assureur alternatif) est de 9 100 €. L’économie moyenne réalisable par un emprunteur est de 6 425 €. Une telle différence s’explique par le fait que les banques proposent des assurances basées sur des tarifs mutualisés. Ainsi, un emprunteur de 25 ans, non-fumeur et en bonne santé, paiera son assurance de prêt au même tarif qu’un senior fumeur en bonne santé. Inversement, les tarifs pratiqués par les assureurs dits « alternatifs » sont personnalisés et adaptés au profil de l’emprunteur selon son âge, son état de santé ou sa profession.
Connaître les lois pour faire des économies
En 2014, la loi Hamon a renforcé cette ouverture du marché en rendant possible la délégation d’assurance au cours de la première année de souscription. Pour l’emprunteur, cela signifie qu’il peut résilier son assurance pendant les 12 premiers mois de sa souscription auprès de sa banque. Il peut ainsi comparer les différentes offres d’assurance sur le marché et choisir de s’assurer auprès d’un assureur alternatif. Néanmoins, au-delà de la première année de souscription, il n’est plus possible pour l’emprunteur de changer son assurance de prêt immobilier. C’est notamment pour cette raison que l’amendement Bourquin a été mis en place le 12 janvier 2018. Ce nouveau dispositif permet la résiliation annuelle de l’assurance de prêt. En effet, à chaque date d’anniversaire, l’emprunteur a la possibilité de résilier son assurance de prêt et, ainsi, réaliser de nombreuses économies sur son assurance de prêt.
